“天上不会掉馅饼”——“打击非法集资”访谈（一）

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“天上不会掉馅饼”——“打击非法集资”访谈（一）
    2008年以来，我市公安局连续侦办非法集资类犯罪案件4起（其中2008年2起，2010年1起，2011年1起），涉案值达2600余万元，严重损害了人民群众的切身利益。目前4起案件犯罪嫌疑人均已被人民法院作有罪判决。
    据市公安局经侦大队负责人介绍，这4起非法集资违法犯罪案件分别是：马建国非法吸收公众存款案，涉案值1300余万元；岳锡林非法吸收公众存款案，涉案值990余万元；陈长云非法吸收公众存款案，涉案值200余万元（2010年案件）；谢宏健非法吸收公众存款案，涉案值75万元。
    该负责人介绍，这些非法集资违法犯罪案件有着共同点：一是都有经济实体作掩护，借款起初付息信誉好。侦办的案件中，嫌疑人有自己的公司，借钱的名义均是公司发工资或是为了企业资金周转，借款起初，都按时支付利息，甚至有时是送利息上门，让人感觉信誉很好。二是受害群众贪图小利。嫌疑人借款起初给被害人的利息明显高于银行同期存款利息的好几倍，被害人为了赚取更多的利息，贪图小利而愿意将资金借出，有的被害人为了赚取更多的利息，甚至用自己住房抵押从银行贷款借出来赚取利息差价。三是被害人多数为不特定对象。以上非法吸收公众存款案中，被害人大多数起初不认识他们，而是通过亲戚朋友介绍将钱借出，导致被害人增多，涉案经济损失增加。四是高额利息无法支付最终拉断资金链。从上述非法吸收公众存款案来看，嫌疑人借款起初，均是为了更好的经营企业，但由于收益无法承担高额的利息，后期逐步发展为“以吸养息”，最终资金链断裂，面对债主不断上门讨债，嫌疑人均是一跑了之。五是非法吸收公众存款案潜伏期比较长。从侦办的非法吸收公众存款案来看，短的历时3年，长的有8年，都是直到无法支付高额利息，资金链断裂才会暴发出来，如果嫌疑人扩大资金来源的话，那案件的潜伏期就会更长。六是非法吸收公众存款案中隐藏着案中案。非法吸收公众存款案发案时往往是资金链已断裂，已无力支付高额利息，就会想方设法通过各种渠道去搞钱，最为普遍的就是骗取银行贷款、贷款诈骗等，从金融部门来骗取资金，甚至到赌场上去搏一搏，像马建国案就是如此。
    对此，经侦大队负责人提醒大家，不法分子从事非法集资活动，都会打着冠冕堂皇的旗号，例如承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱惑等。当普通民众无法做出准确判断时，需要做到：一是理性面对高利诱惑。面对高利诱惑，社会公众要摆正心态，理性分析。高收益必然伴随着高风险，天上不会掉馅饼”，也不可能一夜暴富，要正确判断自己的抗风险能力。二是摒弃从众心理。在公开审理的非法集资案件中，就有个别市约90%的家庭参与了非法集资。不少人参与集资的原因是看到他人参与且获得了高额利润，于是纷纷加入，甚至借钱参与。这是盲目从众的心理，既没有考察被投资企业和项目的实际情况，也没有考虑自身的风险承受能力，往往付出惨重的代价。