老百姓应知应会征信知识

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老百姓应知应会征信知识

       什么是征信业？
        征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业,按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较优低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益、失信惩戒”的社会环境。征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用。
        征信对你有什么好处？
        节省时间：银行需要了解的很多信息都在你的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实你在借款申请表上填报信息的真实性了。所以征信的第一个好处就是给你节省时间，帮你更快速地获得借款。
        借款便利：俗话说“好借好还，再借不难”。如果你的信用报告反映你是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢你，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能会在金额、利率上给予优惠。
        信用提醒：如果信用报告中记载你曾经借钱不还，银行在考虑是否给你提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让你提供抵押、担保，或者降低贷款额度，或者提高贷款利率，或者拒绝给你贷款。
        什么是个人信用报告？
        个人信用报告是你的“信用档案”，全面、客观记录了你的信用活动，如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。
        目前，个人信用报告包括的信息有：
        个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。
        贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。
        信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
        如何获取个人信用报告？
        2013年3月27日起，个人可通过个人信用信息服务平台查询打印个人信用报告。平台网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn
        人信用信息服务平台如何操作？
        简要说明：（详细操作步骤见平台首页的操作指南和常见问题解答）
        第一步：用户注册。注册时除需要填写个人姓名、证件类型、证件号码等基本信息外，还需要进行身份验证，只有通过身份验证，你才能成为服务平台的注册用户。
        第二步：用户激活。注册申请验证通过后，平台会在用户注册申请提交的24小时之内，按照用户注册申请时指定的通知方式发送激活码。激活码有效期7天，即用户需要在7天之内登录平台使用激活码激活用户
        第三步：查询信用信息。登陆服务平台激活用户后即可查询本人信用信息。
        个人信用信息服务平台如何进行身份验证？
        为确保个人的信用信息只能被本人查询，网上查询必须进行真实身份验证。平台提供两种验证方式(建议使用数字证书验证)：
“数字证书验证”：只需将在银行办理网银时发放的密钥（U-Key）连接到本地电脑连接移动存储介质的接口上，按相关说明操作，即可通过验证。（如：中国银行、上海浦东发展银行、中信银行、华夏银行、民生银行、中国邮政储蓄银行、江苏银行、张家港农村商业银行等）
        问题验证方式是指个人需在线回答5道私密性问题，问题基于本人信用报告的信息进行设置，个人提供的问题答案与个人征信系统收录的信息完全相符时，即可通过验证。
        什么是不良信息？不良信息对你有什么影响？
        不良信息是指您在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款，未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约信息。比如个人贷款、信用卡透支未按时足额还款，信用卡年费未及时支付等情况。
        银行在为你办理贷款和信用卡等信贷业务审批时，都会查看你的信用报告。如果信用报告出现逾期还款等不良信息，银行可能就会拒绝给你贷款和发放信用卡。
        不良信息保存几年？
        目前，个人不良信用信息保存期限设定为5年。规定不良信用信息保存期限的目的，在于促使个人改正并保持良好的信用记录。期限过长，信息主体信用重建的成本过高；期限太短，对信息主体的约束力不够。
        如何拥有良好的个人信用记录？
        如果你有贷款，应按银行要求及时归还贷款本息。
        如果你有信用卡，应及时缴纳信用卡年费，刷卡消费后，应在银行规定时间内足额还款。不管你是有意还是无意，如果还款金额不足，无论欠款金额多少，信用报告都会有一次逾期还款（不良信息）记录。如果晚一天还款，信用报告也会有一次逾期还款（不良信息）记录。如果在银行规定时间内未能还款，即使过几天将欠款还清，信用报告也会有一次逾期还款（不良信息）记录
        个人信用报告为什么会出错？
        首先要相信没有人会故意弄错你的信用报告。出错的主要原因可能来自四个方面：一是在办理贷款、信用卡等业务时，你自己提供了不正确的信息给银行；二是别人利用各种违规手段，盗用你的名义办理贷款、信用卡等业务；三是在办理贷款、信用卡等业务时，银行柜台人员可能因疏忽而将你的信息录入错误；四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。
        如果个人信息报告中的信息出错了该怎么办？
        如果认为个人信用报告中的信息错误、遗漏的，可以向相关银行提出异议申请，银行应当在收到异议申请起20日内核查和处理。如果认为合法权益受到侵害的，可以向人民银行丹阳市支行投诉。联系电话：86968827
        《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？
        《征信业管理条例》于2013年3月15日由国务院颁布实施。为保护个人信息安全，《条例》主要作了以下规定：
严格规范个人征信业务规则，包括：除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经本人同意；征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除；除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得本人的书面同意并约定用途。
       征信业的监督管理部门是谁？
        《征信业管理条例》明确中国人民银行及其派出机构（人民银行分、支行）是征信业监督管理部门,依法履行对征信业的监督管理职责。

解放海南岛

看了LZ的帖子，我只想说一句很好很强大！

向阳花

学习了

神马

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