市打击和处置非法集资工作领导小组办公室致广大市民的一封信

值班管理员

防范非法集资  拒绝高利诱惑  谨防上当受骗

——致广大市民的一封信

广大市民朋友：

　　非法集资，是指单位或个人违反国家法律法规，向社会公众吸收资金的行为，是政府明令禁止并重点打击的经济违法行为。当前，有的企业和个人打着金融创新的幌子，设计“庞氏骗局”，且手法翻新，导致一些市民上当受骗、利益受损。在此，我们郑重向大家宣传防范非法集资的相关知识，请仔细阅读下面的文字，并相互转告，一起加入到防范非法集资的队伍中来。

　　市民朋友们，“天上不会掉馅饼”，大量的事实和教训证明：非法集资是陷阱，是严重危害国家、社会和人民合法权益的违法犯罪活动。当前，政府部门正组织专项治理行动，重拳打击非法集资犯罪行为，希望广大市民主动提高防范意识，举报非法集资，切实提高警惕，防止上当受骗。

　　非法集资举报电话：110 ；0511-86524576。

丹阳市打击和处置非法集资工作领导小组办公室　　　　　　

2016年10月　　　　　　　　　　　　　

值班管理员

非法集资的特征

　　根据最高人民法院的司法解释，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

　　一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　二是通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信等途径向社会公开宣传；

　　三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给与回报；

　　四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的动向

　　1.非法集资案件的参与人员从以往的下岗职工、离退休人员等群体为主，变成有一定投资知识、投资经验的人群甚至富有人士参与。这些人明知有风险，却抱着“一夜暴富”的侥幸心理，专门寻找承诺给与高额回报的公司和项目，主动参与投资，希望自己在该公司资金链条断裂前可以获利离场。

　　2.非法集资活动正在从房地产、农业、林业等传统生产领域，向投资理财、资金运作、私募股权、股权众筹、P2P网络借贷、虚拟货币、电子商务、商贸公司、农民专业合作社等新兴领域扩展。

　　3.非法集资活动隐蔽性、欺骗性和诱惑性增强。以高科技、新模式、互联网金融等名称规避法律，模糊界限的特点明显。不法分子打着高科技、新经营理念、先进营销模式等旗号，诱惑、蒙骗投资者。

　　4.非法集资受害者众多且分散。非法集资案件的受害者通常分布在多个地区甚至全国各地，每起案件的受害者少则几十人，多则成千上万。

非法集资的危害

　　1.参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归，且不受法律保护；

　　2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，引发风险；

　　3.非法集资容易引发社会不稳定。

值班管理员

防范非法集资做到“三要”

一要正确识别三种手段

　　1.承诺高额回报。不法分子为吸引公众上当受骗，往往编造许诺给予集资参与者远高于正规投资回报的利息分红。为骗取更多人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺，待集资达到一定规模后，因资金链无法维系，使集资参与者遭受经济损失。

　　2.虚构或夸大投资项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号设立一些时髦项目；以订立合同或投资为幌子，编造虚假项目，或以夸大项目的投资规模盈利前景，以制造投资及企业利润假象，诱惑社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财的概念，利用电子黄金、创业投资等新名词，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，诱惑社会公众投资。

　　3.以虚假宣传造势。不法分子为骗取社会公众信任，在宣传上做足文章，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，诱惑社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通信工具，传播虚假信息，诱惑社会公众投资。

二要高度警惕八种行为

　　1.明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称。

　　2.许诺超高收益率。

　　3.以个人账户或现金收取资金、现场或及时交付本金即给予部分提成、分红、利息。

　　4.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以老年人为主要招揽对象。

　　5.在发放的宣传单上印制高级领导人同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容，用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持。

　　6.怂恿群众将个人房产进行抵押，获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”。

　　7.招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会、庆功会。

　　8.通过群发短信、微信、电话等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。

三要科学运用六种技巧

　　1.看收益。相比银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

　　2.看牌照。识别真假金融机构，看主体资格是否合法，以及其从事的活动是否获得相关部门的批准，看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照；其次看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围内。

　　3.学知识。社会公众在计划投资某种金融产品时，需掌握必要的金融知识，仔细阅读相关合同条款，不要轻信代理人口头宣传。对于从事股权买卖、创业投资和私募股权投资等高度复杂、风险极高的业务，需要较强的专业知识，要正确地判断风险，不被所谓的高回报所诱惑。

　　4.多咨询。广大市民可通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。广大市民应多向相关部门进行咨询，详细了解情况后再做决定。千万不要抱侥幸心理，盲目投资，造成损失。

　　5.慎决策。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，多与懂行的朋友和专业人士商量、审慎决策，防止成为其发展的下线目标。特别是中老年人面对高额回报的宣传时，特别需要提高警惕，不要轻信，投资前要和子女或朋友商议，并对公司经营运作情况进行深入调查分析，提高判断力，增强自我保护意识。

　　6.强理性。增强理性投资意识，坚信“天上不会掉馅饼”，不能因所谓的“高返还”动了贪小便宜的念头。高投资往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

小白白白

高利率高回报就意味着高风险，但是当高回报放在你眼前，尤其是周围人都从中获利的时候，又有几个人能抵住诱惑？我认为根本还是三点，一人的贪念，总是想要更多；二政府监管缺失，别说相关部门一点都不知道；三老百姓还是缺少投资渠道，存银行利息太低，炒股风险太大，买房投资又没那么多的钱，最后只能落入非法集资。